Jun 27, 2024
Best Ager Fonds , also Investitionen in Firmen, die von der immer älter werdende Gesellschaft profitieren, sind die neuen Favoriten?
Doch wie haben sich die Fonds und ETFs, welche von den Auswirkungen des demografischen Wandels profitieren, bis heute entwickelt?
Viel Spaß beim Hören,
Dein
Matthias Krapp
(Transkript
dieser Folge weiter unten)
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TRANSKRIPT dieser Folge
(autom. generiert):
Ja hallo herzlich willkommen hier ist wieder der Matthias mit einer
neuen Folge Wissen schafft Geld und heute heute verrate ich dir
ganz persönlich und nur dir und bitte kein weitererzählen wie du
wirklich die nächsten 10 15 20 Jahre dein Geld optimal investieren
kannst weil es einfach so logisch klingt und so gut ist,
dass man eigentlich nichts anderes mehr machen sollte. Ja, und
wovon rede ich? Du hast auch bestimmt schon mal davon gehört von
dem so genannten Best -Ager oder den Silver -Ager oder den Third
-Ager oder Golden -Ager oder Generation Gold oder Generation 60 +
spricht der Seniorengeneration,
also die Generation, die am meisten, ich sag mal, Vermögen
aufgebaut hat, die am meisten investiert, weil sie halt eben ihr
Leben leben oder auch zur Erbengeneration zählt.
Und diese Best -Ager, also Menschen im Alter von 55 oder 60, die
nennt man ja auch Best -Ager, sollen also ja Design,
dieses Silver Society, die gesellschaftlichen Auswirkungen des
demografischen Wandels beeinflussen, wie ich sage mal, die
Silberlocken oder die grauen Haare, deren Bevölkerungsanteil
weltweit immer mehr steigt und jetzt ist 60 das neue 40 und ich
kann da natürlich voll von mitreden,
weil ich selber ja auch schon 61 bin und dies ja sogar 62 werde und
daher genau diese Generation kenne und die demografische
Entwicklung,
die wir nun mal voran führen, führt nach allen Quellen und Medien
dazu, dass wir eine hohe Nachfrage nach Gesundheitsdienstleistung
haben. Und das ist halt eben auch vor dem Hintergrund der Debatte
um die Beiträge und Leistung der Rentenversicherung,
Generation, Gerechtigkeit, dieses Segment eine super Chance bietet,
doch hier auch zu investieren. Wir sind ja schon in der Werbung
eine absolute Zielgruppe,
weil wir sehr zahlungsfähig und kräftig sind, aber mittlerweile ist
ja dann ein ganz neues Bild von meiner Altersklasse entstanden.
Lebensqualität in unserem Alter wird so ein immer wichtigerer
Ziel,
das Geschäft mit der Gesundheit boomt und wir werden dann häufig
von anderen genannt Master of Consumer, weil wir halt eben sehr
viel Wohlstand aufgebaut haben und entsprechend auch kaufkräftig
und konsumkräftig oder freudig sein soll und natürlich kommt auch
noch dazu,
dass der Anteil von Senioren an der Gesamtbevölkerung in den
nächsten Jahrzehnten weiter massiv zunehmen soll. Und bereits im
Jahr 2030,
also gerade nochmal sechs Jahre, soll schon die Hälfte der
europäischen Bevölkerung das 50. Lebensjahr überschritten haben.
Ja, und als konsumfreudige Zielgruppe macht es dann natürlich
Sinn,
dass sich jetzt auch die Finanzindustrie darauf stürzt und mal
wieder diesen Trend erkannt hat und entsprechende Fonds aufgelegt
hat, die genau praktisch in diesen Sektoren investieren,
wo wir ja angeblich unser ganzes Geld lassen und ausgeben, also für
die Gesundheit, für Pharma, für den Tourismus und alles, was es
darum herum gibt. Und das hört sich doch so super an,
dass man doch jetzt eigentlich seine Konten abräumen und sofort
hier alles investieren müsste. Und natürlich gibt es dann sowohl
aktive Fonds als auch passive Passivefonds,
die sich schon teilweise seit längeren diesen Themen gewidmet haben
und unter anderem gibt es ein Fonds schon seit Oktober 2015, also
mittlerweile neun Jahren,
der in Börsen notierte Aktien von Unternehmen investiert, deren
Produkte halt eben genau diese Lösungen für die Alternative, sprich
für meine Gesellschaft anbietet und da in Unternehmen wie zum
Beispiel Nouveau Nordisk,
AXA, L 'Oréal, Siemens, Hells, Heiners, Siemens, Essilor, Luxutica,
Bayer Storff, Novartis, LVMH usw.
investiert. Auf der anderen Seite gibt es aber auch einen iShares
ETF, der auch auf Unternehmen praktisch ausgerichtet ist, die genau
das bündelt,
was meinem Alter so entspricht Und die auch beispielsweise dann
gegenüber diesem aktiven Fond auch 55 Prozent halt eben in den USA
anlegen.
Dann eben dann auch noch in Japan, Australien, Großbritannien,
Schweiz, Frankreich, Kanada und Deutschland. Und natürlich auch
genau da investieren, wo das große Geld investiert wird.
Ja, und dann haben wir nochmal den Spaß gemacht und haben gesagt,
wenn es das schon so lange gibt, dann schaust du mal ganz
unvoreingenommen dahin, wie sich denn diese Fonds bisher bewegt
haben und wie sie sich entwickelt haben,
um dann mal zu sehen, einfach mal ganz allgemein gegenüber einen
weltweiten, breitgestreuten Anlagestrategie, die nicht nur auf
diese Firmen setzt, sie vom Alter profitieren,
sondern die praktisch auf den ganzen Heuerhaufen, auf die ganze
Welt setzt und dann natürlich auch, ihr wisst das ja auch in
unterbewerteten Titel, sprich Valuewerte in Smallcap -Aktien und
eben auch in große Unternehmen und das nach der
Marktkapitalisierung.
Ja und dann ist es auf der einen Seite natürlich interessant zu
sehen, erstmal sich die Kosten anzuschauen. Der ETF beispielsweise
hat Kosten von 0 ,4%. Meine Strategie,
die ich nutze, hat auch 0 ,4%. Und der aktive Formen, der schon
seit 2015 am Markt ist, kostet dann 1 ,7 % plus 0 ,2 % an
Transaktionskosten,
die im ETF noch mal 0 ,018 und bei unserer Strategie 0 % sind. Von
daher kann man schon mal sagen, dass von den laufenden Kosten auf
Produktseite,
ich sag mal meine Strategie, die ich fabrize, die günstig ist mit 0
,4, der ETF mit 0 ,48 nur knapp dahinter liegt und dann
letztendlich die oder der aktive Fond bei 1 ,7 plus
Portfoliotransaktionskosten,
wir wissen nicht genau, wie hoch die sind, aber ich setze mal ein
bisschen konservativ an mit einer Umstechigungsquote, die ja da
sein wird und rechnen mal einfach 1 ,8, es kommen auch noch weitere
Kosten dazu.
Ja, und was natürlich am Ende dann doch viele mal interessiert ist,
wie ist dann dann die Wertentwicklung und es ist sehr spannend zu
sehen, dass praktisch alle drei Sachen, die ich jetzt miteinander
vergleiche und in diesem Fall praktisch dann in 2016,
sage ich mal vor jetzt acht Jahren, anfange und alles auf Null
setze, dass diese Forms noch bis zu kurz vor Corona noch relativ
identisch laufen,
wobei dann der weltweite Ansatz mit plus 39 Prozent an erster
Stelle steht und der iShares ETF auf diesem Segment mit 32 ,2
Prozent auf dem dritten Platz oder auf dem letzten Platz liegt,
wie auch immer, das sind knappe 7 Prozent Unterschied. Beides ist
gut und sicherlich voll zufriedenstellend, aber wenn man dann
sieht, was nach Corona passiert ist und bis heute aktuell,
dann sieht man halt, dass eine ganz einfache weltweite Strategie in
diesem Fall, wie gesagt, dann im September 2016, was gewesen
gestartet ist, bis heute ein Wertzuwachs von 101 ,8 Prozent
hat,
also praktisch eine Verdoppelung gemacht hat von 101 Prozent. Der
aktive Form liegt bei 60 % und der ETF bei 50%.
Auch da sieht man mal wieder, dass ETF nicht immer gleich gut und
Marktrenditen erreichen. Wobei hier die Marktrenditen ja fraglich
ist, ob der aktive Fond den Markt widerspiegelt.
Ich habe es nicht geguckt, weil ich auch gar nicht weiß, ob es so
einen Mix als Vergleich überhaupt gibt. Aber letztendlich kann man
sehen, dass in diesem Fall der aktive Fond mal einer der wenigen
ist, der über einen längeren Zeitraum im Vergleich zu einem ETF
besser dasteht,
durch das aktive Verwalten. Und das ist ja je nach Kosten um 10 %
besser war. Aber allein das, wie gesagt, macht es dann auch nicht
aus. Wenn ich sehe, dass ich mit einer weltweiten Strategie im
Vergleich dazu mein Kapital verdoppeln konnte und ich sage mal aus
100 .000,
200 .000 gemacht habe, gemacht habe, anstatt in dem aktiven Best
-Ager -Fonds aus 160 .000 wurden und aus dem ETF auf die Best -Ager
-Industrie 150 .000.
Ja, und das soll dir einfach mal ganz einfach zeigen, dass auch aus
dieser Sicht betrachtet diese schöne, tolle, super Story, wenn man
sie liest, natürlich dazu nahe ich zu sagen,
ich mache jetzt eine vielleicht Core Satellite Strategie und baue
meinen Motor auch noch weltweit dieser ICS Aging Population plus 9
,7 gemacht hat,
was ja gut ist, aber der weltweite Ansatz plus 19 Prozent gemacht
hat. Und dass wir über fünf Jahre beispielsweise im Schnitt bei 64
in dem ETF,
bei 5 ,63 in dem Aktivenfonds liegen und bei der weltweiten
Strategie, so wie ich sie fabriziere, bei 10 ,7 Prozent per Anom.
Das sind fünf Prozent im Schnitt per Anom über fünf Jahre.
Das sind auch fünf mal fünf, 25 Prozent. Ja und auch die anderen
Kennzeichen, auf die sonst gar nicht so stark achte, sind alle
besser. Das heißt sowohl Sharp Ratio als als Ruler Indikatoren und
auf der anderen Seite kann man halt eben auch sehen,
dass es nicht so einfach ist. Über Themen, auch Das war schon vor
zehn Jahren ein Thema und jetzt ist es wieder ein Thema, weil
häufig wird dann halt eben eine neue Sau durchs Dorf getrieben,
wie das so schön heißt, oder Alterwein in neuen Schläuchen. Jetzt
kommt das Thema Best -Ager auf einmal hoch aus meiner Sicht und für
euch ganz klar die Empfehlung, auch wenn es sich noch so toll
anhört,
auch wenn es noch so spannend klingt, lasst einfach die Finger
davon investiert einfach in das, was Mittel und Langfristig Sinn
macht, nämlich weltweit in Aktien nach dem richtigen Ansatz
strategisch ausgerichtet,
verteilt, beientholt, kein Timing, kein gar nichts, weil am Ende
die Welt ändert sich permanent. Es heißt zwar immer, es ist jedes
Mal anders und jedes Mal neu und diesmal wird alles anders,
aber jedes Mal, Wenn man sich alles rückwirkend anguckt über
verschiedenste Zeiträume, mit verschiedensten Krisen, Kriegen,
Innovationen, was wir noch alles gehabt haben,
Pandemien und was wir nicht alles schon gesehen haben, jedes Mal
soll es anders kommen, aber im Endeffekt das einzige was anders
kommt, dass es am Endeffekt dann doch im Endeffekt darauf
hinausläuft,
dass der weltweite Ansatzaktion bereitgestreut doch immer der
erfolgreichste war, dass es immer Phasen gab, wo natürlich ist ein
gewisses Outperformance gegeben hat und dass dann immer die Leute
kommen,
die es entweder vorher gewusst haben, weil sie 30 Jahre lang
vielleicht erzählt haben, irgendwann kommt, ich sage jetzt mal
übertrieben, sagt KI, vor 30 Jahren noch keiner davon gesprochen,
aber wahrscheinlich wird jetzt auch irgendeiner außer einer Höhle
kommen und sagen,
ich habe damals schon gesagt, KI, das wird der Burner und lobt sich
dann selber mit irgendeiner Sache, die er mal damals gabt hat,
vergisst aber dabei alles andere, was er auch mal nach oben
gestellt hat und was nicht läuft.
Und deswegen ist es eben umso wichtiger in einer vernünftigen,
strategischen, langfristigen Ausrichtung, um seine finanziellen
Ziele zu erreichen, sich weltweit aufzustellen, weil die Bronzen
rotatieren,
die Einzeltitel rotieren, der Markt rotiert, die Stimmung rotieren,
die Emotionen, die Krisen, die Kriege, was ist immer im Bewegung,
aber das, was sich am besten anpasst,
sind nun mal Unternehmen und es gibt immer verschiedenste Phasen in
den verschiedensten Branchen darauf reagieren und auch wenn es
einem nicht passt, so bitter wie es klingt, aber auch das hat zwei
Seiten,
dann sind dann auch mal Sachen, wie die Rüstungsindustrie, wo dann
die einen sagen, ja das sind Todeswaffen und hast nicht gesehen und
die anderen sagen auch berechtigterweise, ja man muss aber
auch,
Man sieht es ja aktuell auch Waffen haben, die nicht im Angriff,
sondern der reinen Verteidigung oder der Abschreckung dienen. Das
ist genauso wichtig wie manche andere Sektoren auch, die auch immer
oft mal ihre Berechtigung haben,
aber oft dann ideologisch komplett in die Ecke gestellt werden. Und
es ist immer so, der gesunde Mix macht es, die Streuung macht es
und ein weltweites Heuhaufen Portfolio macht es erst recht und das
bringt die größte Gewissheit und die größte Sicherheit am Ende von
dem Wachstum,
von Unternehmen und von der lösungsorientierten Denke von
Unternehmen zu profitieren, weil Unternehmen sind die Einzigen, die
letztendlich immer in Lösungen denken, die nutzen schaffen
wollen,
die damit Geld verdienen wollen und müssen und an diesem Geld
verdienen kann man sich halt eben als Aktionär hinten daran hängen
und profitieren und man hat zu dem auch noch einen Sachwert.
Ja, in diesem Sinne hoffe ich, dass du den Einstieg nicht falsch
verstanden hast, dass du jetzt nicht in Best -Ager oder Silver
Locken, whatever investierst, sondern dass du weiterhin daran
denkst,
weltweit zu investieren. In diesem Sinne euch allen ein schönes
Wochenende, wir hören uns dann wieder am Dienstag der Matthias.