Sep 17, 2024
Das Altersvorsorgedepot soll noch in dieser Legislaturperiode von der Ampel umgesetzt werden. Details waren bislang wenig bekannt – der Nebel lichtet sich so langsam. Finanzminister Lindner hat die Pläne für das Altersvorsorgedepot jetzt konkretisiert.
Viel Spaß beim Hören,
Dein
Matthias Krapp
(Transkript
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TRANSKRIPT dieser Folge (autom. generiert):
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Hallo, herzlich willkommen. Hier ist wieder der
Matthias mit einer neuen Folge "Wissenschaft Geld". Ja, und heute
möchte ich mal kurz auf ein Thema eingehen, was für dich oder für
den ein oder anderen vielleicht durchaus von Bedeutung werden
könnte,
auch wenn es letztendlich noch etwas dauern wird, denn geplant ist das Ganze zu Beginn 26, was rede ich über das Altersvorsorge -Depot,
das heißt letztendlich, dass die Bundesregierung ja schon seit Längeren an einer Reform arbeitet, die staatlich geförderte private Altersvorsorge anders und neu aufzustellen und jetzt hat unser Bundesfinanzminister in Anführungsstrich nicht die Hose runtergelassen,
sondern endlich mal ein bisschen aufgeklärt, wie das Ganze dann letztendlich aussehen soll, aussehen soll das nämlich folgendermaßen, dass diejenigen, die über dieses Altersvorsorgedepot für den Ruhestand sparen wollen,
entsprechend auch vom Staat gefördert werden sollen und zwar exakt mit 20 Cent pro jeden eingezahlten Euro und diese Förderung soll dann geltem bis zu einem Betrag von 3 .000 Euro pro Jahr,
das heißt ja 3 .000 Euro einzelt, bekommt 3 .000 mal 20 Cent dazu, also letztendlich 600 Euro, 3 .600 Euro kann halt eben dort eingespart werden,
gleichzeitig oder angespart werden, gleichzeitig soll der Mindestbeitrag da eingezahlt werden, muss sich auf 120 Euro jährlich dann beziffern und es gibt dann auch noch Abstufungen nach Eltern,
Geringverdiener und Berufseinsteiger, das heißt Eltern sollen eine Kinderzulage von 25 Cent hier eingezahlten Euro erhalten. Der Förderbetrag ist dann auf 300 Euro begrenzt.
Geringverdiener mit einem Einkommen bis 26 .250 Euro werden ein Bonus von jährlich 175 Euro bekommen und Berufseinsteiger unter 25 Jahren bekommen bis zu drei Jahre in den Genuss einer Boni von 200 Euro jährlich.
So und das Ganze wie gesagt soll dann auch während der Laufzeit nicht besteuert werden, sondern in eine sogenannte nachgelagerte Besteuerung gehen.
Das heißt die Erträge verbleiben also bis zum Beginn der Auszahlungsphase im Depot. Es wird dort keine Abgeltungssteuer anfallen Und in der Rentenzeit sind diese Entnahmen dann zum günstigeren Steuersatz zu versteuern.
Und es gibt auch noch eine altes Regelung dabei. Und zwar soll die Auszahlung erst möglich sein, wenn der Sparer das 65. Lebensjahr erreicht hat. Ich persönlich finde das schon mal einen ganz guten Anfang und einen guten Start.
Auch von das Ganze, wie gesagt, jetzt noch erst mal wieder durch die ganzen regularen Durchmuss, sprich das ist ein Gesetzesentwurf, der in Arbeit ist und der muss dann aber auch noch beschlossen werden und soll dann wie gesagt bis 2025 umgesetzt werden,
aber das kann durchaus sein, dass das erst am 1. 1 .26 dann anfängt und das Ganze letztendlich basiert darauf, dass ja schon wie in anderen Ländern ist dann auch die Möglichkeit nach jetzigen Stand in zwei unterschiedlich geförderte Kategorien anzusparen.
Und zwar einmal ein Produkt mit dem Versichungskarakter, was so ähnlich wie ein Rieserprodukt fungiert und funktioniert, aber letztendlich dann mit einer 80 % Beitragsgarantie unterlegt ist.
Und eins, was ohne Garantie auskommt. Ich persönlich würde nie diese 80 %ige Beitragsgarantie in Anspruch nehmen, denn Garantien kosten letztendlich immer Geld.
Und Geld schafft man gerade langfristig durch Zeit und Investitionen in Aktien, aber nicht durch irgendwelche Absicherungsprodukte, wo dann letztendlich wieder die rendite Möglichkeiten links oder rechts oder in der Mitte,
um das unpolitisch zu sein, liegen gelassen werden. Und deswegen, wie gesagt, sollte aus meiner Sicherheit, hier wird immer wieder die deutsche Mentalität einer absoluten Sicherheit angesprochen,
praktisch mal wieder so eine Möglichkeit mit Gürtel und Hosenträger gleichzeitig zu investieren. Aber ich persönlich, wie gesagt, bin da eher ein Freund davon, dann langfristig wirklich in die Aktien anlegen zu können und das Ganze am besten dann für die bereite Bevölkerung über ETS,
ob das in Einzelaktien möglich sein soll, soll es oder Schuldverschreibung, sprich online, davon halte ich persönlich auch relativ wenig,
wenn dann über online ETS, so spekulative SL -Klassen, Krypto, Knockouts, Zertifikate, Optionscheine will man wohl auf alle Fälle nicht zulassen.
Da schämt man endlich mal ein bisschen was gelernt zu haben und am Ende und das wird sich noch zeigen. Da hat auch noch keiner so richtig was zu gesagt. Geht es natürlich darum dann auch verstärkt wiederum auf die Kosten zu achten,
denn es ist da nichts das Beste der Puh, wenn ich da jetzt anfange und wirklich dann monatlich beispielsweise insgesamt mit der Förderung 300 Euro Einzahle, was über lange Laufzeiten ja schon zu erheblichen Renditen führen kann,
wenn diese Renditen wieder wieder durch extreme Kosten und Verwaltungs -Aberate aufgezehrt werden. Und da ist natürlich wieder die Katze noch im Sack und noch nicht herausgelassen,
wie es denn genau aussehen soll. Und für diejenigen, die in Anführungsstrichen dann keine Ahnung haben oder keinen Wissen oder sich darum kümmern wollen, soll dann auch wohl noch ein vorgefertigtes Referenz deput für diese unentschlessenen kommen wie das aber aussehen soll darüber hat linten nochmal wieder nichts verraten so und es gibt hier wohl eine wie es heißt mit der sache vertraute person die ein referenz deput aufbauen
soll da gibt es aber wohl noch abstimmungsbedarf vor Ja, mal wieder mit den Grünen, weil die Grünen hier wieder eine kleine Sonderwurst haben möchten,
so wie ich das aus diesen ganzen Informationen in Norma habe. Ich weiß noch nicht, ob die Linken da noch eine Rolle mitspielen. Die Linken sind ja überhaupt kein Freund von Kapitalismus und Aktien, sondern halt eben dann eher wahrscheinlich wieder in irgendwelchen Sicherheitsbeitragsgarantien verhaftet.
Wir lassen uns mal mal überraschen. Ich werde das weiter verfolgen. Es ist auf alle Fälle extrem wichtig, dass ihr was passiert, dass hier auf Eigenverantwortung gesetzt wird, wovon ich es schon immer rede,
dass das staatlich gefördert wird. Und so wie es in Amerika ist, würde ich mir wünschen oder auch in einigen nordischen Ländern, dass wirklich die Möglichkeit besteht hier aus eigenen Geldern staatlich gefördert,
langfristig in breitgesteuerte weltweite Aktienportfolios zu investieren, weil sie nun mal die besten rendite Chancen bieten und über die Zeit kann man das ganze Jahr mit einem sogenannten Ablaufmanagement sicherlich irgendwie organisieren,
so wie der norwegische Staatsfonds, ohne da gleich jetzt wieder Tausende von Arbeitsplätzen zu schaffen, die vielleicht dann auch wieder von Steuergeil der bezahlt werden müssen, um den ganzen Apparat zu verwalten,
sondern letztendlich mit Technologie, letztendlich dann vielleicht auch mit KI, Lösungen zu finden, wo man halt eben in der Ansparphase eine hohe Aktienquote in der Phase, wo es dann halt in die Endnahmephase geht,
in die mittlere und vielleicht später in eine niedrige Aktienquote wechselt. Das kann man ja nach Alter und so weiter staffeln und auch sicherlich organisieren, dass diejenigen Menschen, die dann in dem Alter sind,
automatisch dann in die nächsten überviert werden. Das kann kein Hexenwerk sein. Das muss heutzutage alles möglich sein. So und wie gesagt auf alle Fälle gibt es jetzt schon mal einen guten Anfang,
dass ihr endlich mal über das Thema gesprochen wird, wie es dann am Ende aussehen wird. Da halte ich euch gerne auf den laufenden und gerade für diejenigen, die wie gesagt halt eben nicht über höhere Vermögenswerte verfügen und vielleicht auch noch nicht so in der Lage sind,
monatlich so viel zu machen, sollten auf alle Fälle diese sei mal 600 Euro sprich 50 Euro im Monat nutzen in Verbindung mit einer Eigenleistung und hier solange es geht,
wenn es dann vernünftig ist, das Ganze zu machen. Wenn es bekannter ist, gehe ich da gerne noch mal drauf ein und werde dann auch meine Meinung kundtun. Vom Ansatz finde ich schon mal sehr gut,
vom Detail sind aber noch einige Fragen offen. Jo, das war's für heute. Ich finde euch eine schöne Woche. Wir hören uns dann wieder am Freitag der Matthias.
auch wenn es letztendlich noch etwas dauern wird, denn geplant ist das Ganze zu Beginn 26, was rede ich über das Altersvorsorge -Depot,
das heißt letztendlich, dass die Bundesregierung ja schon seit Längeren an einer Reform arbeitet, die staatlich geförderte private Altersvorsorge anders und neu aufzustellen und jetzt hat unser Bundesfinanzminister in Anführungsstrich nicht die Hose runtergelassen,
sondern endlich mal ein bisschen aufgeklärt, wie das Ganze dann letztendlich aussehen soll, aussehen soll das nämlich folgendermaßen, dass diejenigen, die über dieses Altersvorsorgedepot für den Ruhestand sparen wollen,
entsprechend auch vom Staat gefördert werden sollen und zwar exakt mit 20 Cent pro jeden eingezahlten Euro und diese Förderung soll dann geltem bis zu einem Betrag von 3 .000 Euro pro Jahr,
das heißt ja 3 .000 Euro einzelt, bekommt 3 .000 mal 20 Cent dazu, also letztendlich 600 Euro, 3 .600 Euro kann halt eben dort eingespart werden,
gleichzeitig oder angespart werden, gleichzeitig soll der Mindestbeitrag da eingezahlt werden, muss sich auf 120 Euro jährlich dann beziffern und es gibt dann auch noch Abstufungen nach Eltern,
Geringverdiener und Berufseinsteiger, das heißt Eltern sollen eine Kinderzulage von 25 Cent hier eingezahlten Euro erhalten. Der Förderbetrag ist dann auf 300 Euro begrenzt.
Geringverdiener mit einem Einkommen bis 26 .250 Euro werden ein Bonus von jährlich 175 Euro bekommen und Berufseinsteiger unter 25 Jahren bekommen bis zu drei Jahre in den Genuss einer Boni von 200 Euro jährlich.
So und das Ganze wie gesagt soll dann auch während der Laufzeit nicht besteuert werden, sondern in eine sogenannte nachgelagerte Besteuerung gehen.
Das heißt die Erträge verbleiben also bis zum Beginn der Auszahlungsphase im Depot. Es wird dort keine Abgeltungssteuer anfallen Und in der Rentenzeit sind diese Entnahmen dann zum günstigeren Steuersatz zu versteuern.
Und es gibt auch noch eine altes Regelung dabei. Und zwar soll die Auszahlung erst möglich sein, wenn der Sparer das 65. Lebensjahr erreicht hat. Ich persönlich finde das schon mal einen ganz guten Anfang und einen guten Start.
Auch von das Ganze, wie gesagt, jetzt noch erst mal wieder durch die ganzen regularen Durchmuss, sprich das ist ein Gesetzesentwurf, der in Arbeit ist und der muss dann aber auch noch beschlossen werden und soll dann wie gesagt bis 2025 umgesetzt werden,
aber das kann durchaus sein, dass das erst am 1. 1 .26 dann anfängt und das Ganze letztendlich basiert darauf, dass ja schon wie in anderen Ländern ist dann auch die Möglichkeit nach jetzigen Stand in zwei unterschiedlich geförderte Kategorien anzusparen.
Und zwar einmal ein Produkt mit dem Versichungskarakter, was so ähnlich wie ein Rieserprodukt fungiert und funktioniert, aber letztendlich dann mit einer 80 % Beitragsgarantie unterlegt ist.
Und eins, was ohne Garantie auskommt. Ich persönlich würde nie diese 80 %ige Beitragsgarantie in Anspruch nehmen, denn Garantien kosten letztendlich immer Geld.
Und Geld schafft man gerade langfristig durch Zeit und Investitionen in Aktien, aber nicht durch irgendwelche Absicherungsprodukte, wo dann letztendlich wieder die rendite Möglichkeiten links oder rechts oder in der Mitte,
um das unpolitisch zu sein, liegen gelassen werden. Und deswegen, wie gesagt, sollte aus meiner Sicherheit, hier wird immer wieder die deutsche Mentalität einer absoluten Sicherheit angesprochen,
praktisch mal wieder so eine Möglichkeit mit Gürtel und Hosenträger gleichzeitig zu investieren. Aber ich persönlich, wie gesagt, bin da eher ein Freund davon, dann langfristig wirklich in die Aktien anlegen zu können und das Ganze am besten dann für die bereite Bevölkerung über ETS,
ob das in Einzelaktien möglich sein soll, soll es oder Schuldverschreibung, sprich online, davon halte ich persönlich auch relativ wenig,
wenn dann über online ETS, so spekulative SL -Klassen, Krypto, Knockouts, Zertifikate, Optionscheine will man wohl auf alle Fälle nicht zulassen.
Da schämt man endlich mal ein bisschen was gelernt zu haben und am Ende und das wird sich noch zeigen. Da hat auch noch keiner so richtig was zu gesagt. Geht es natürlich darum dann auch verstärkt wiederum auf die Kosten zu achten,
denn es ist da nichts das Beste der Puh, wenn ich da jetzt anfange und wirklich dann monatlich beispielsweise insgesamt mit der Förderung 300 Euro Einzahle, was über lange Laufzeiten ja schon zu erheblichen Renditen führen kann,
wenn diese Renditen wieder wieder durch extreme Kosten und Verwaltungs -Aberate aufgezehrt werden. Und da ist natürlich wieder die Katze noch im Sack und noch nicht herausgelassen,
wie es denn genau aussehen soll. Und für diejenigen, die in Anführungsstrichen dann keine Ahnung haben oder keinen Wissen oder sich darum kümmern wollen, soll dann auch wohl noch ein vorgefertigtes Referenz deput für diese unentschlessenen kommen wie das aber aussehen soll darüber hat linten nochmal wieder nichts verraten so und es gibt hier wohl eine wie es heißt mit der sache vertraute person die ein referenz deput aufbauen
soll da gibt es aber wohl noch abstimmungsbedarf vor Ja, mal wieder mit den Grünen, weil die Grünen hier wieder eine kleine Sonderwurst haben möchten,
so wie ich das aus diesen ganzen Informationen in Norma habe. Ich weiß noch nicht, ob die Linken da noch eine Rolle mitspielen. Die Linken sind ja überhaupt kein Freund von Kapitalismus und Aktien, sondern halt eben dann eher wahrscheinlich wieder in irgendwelchen Sicherheitsbeitragsgarantien verhaftet.
Wir lassen uns mal mal überraschen. Ich werde das weiter verfolgen. Es ist auf alle Fälle extrem wichtig, dass ihr was passiert, dass hier auf Eigenverantwortung gesetzt wird, wovon ich es schon immer rede,
dass das staatlich gefördert wird. Und so wie es in Amerika ist, würde ich mir wünschen oder auch in einigen nordischen Ländern, dass wirklich die Möglichkeit besteht hier aus eigenen Geldern staatlich gefördert,
langfristig in breitgesteuerte weltweite Aktienportfolios zu investieren, weil sie nun mal die besten rendite Chancen bieten und über die Zeit kann man das ganze Jahr mit einem sogenannten Ablaufmanagement sicherlich irgendwie organisieren,
so wie der norwegische Staatsfonds, ohne da gleich jetzt wieder Tausende von Arbeitsplätzen zu schaffen, die vielleicht dann auch wieder von Steuergeil der bezahlt werden müssen, um den ganzen Apparat zu verwalten,
sondern letztendlich mit Technologie, letztendlich dann vielleicht auch mit KI, Lösungen zu finden, wo man halt eben in der Ansparphase eine hohe Aktienquote in der Phase, wo es dann halt in die Endnahmephase geht,
in die mittlere und vielleicht später in eine niedrige Aktienquote wechselt. Das kann man ja nach Alter und so weiter staffeln und auch sicherlich organisieren, dass diejenigen Menschen, die dann in dem Alter sind,
automatisch dann in die nächsten überviert werden. Das kann kein Hexenwerk sein. Das muss heutzutage alles möglich sein. So und wie gesagt auf alle Fälle gibt es jetzt schon mal einen guten Anfang,
dass ihr endlich mal über das Thema gesprochen wird, wie es dann am Ende aussehen wird. Da halte ich euch gerne auf den laufenden und gerade für diejenigen, die wie gesagt halt eben nicht über höhere Vermögenswerte verfügen und vielleicht auch noch nicht so in der Lage sind,
monatlich so viel zu machen, sollten auf alle Fälle diese sei mal 600 Euro sprich 50 Euro im Monat nutzen in Verbindung mit einer Eigenleistung und hier solange es geht,
wenn es dann vernünftig ist, das Ganze zu machen. Wenn es bekannter ist, gehe ich da gerne noch mal drauf ein und werde dann auch meine Meinung kundtun. Vom Ansatz finde ich schon mal sehr gut,
vom Detail sind aber noch einige Fragen offen. Jo, das war's für heute. Ich finde euch eine schöne Woche. Wir hören uns dann wieder am Freitag der Matthias.