***Bei diesem Beitrag handelt es sich nicht um eine
Steuer-, Rechts- oder Anlageberatung***
TRANSKRIPT dieser
Folge (autom. generiert):
Ja hallo herzlich willkommen wieder der Matthias und schon wieder
ist es Freitag und
kurz vor dem Wochenende kurz vor dem ersten Advent und für uns und
unsere Firma
heute der schöne Anlass dass wir heute mit neun oder zehn Pipeln
wahrscheinlich genau
letztendlich heute zum Weihnachtsmarkt fahren und uns eine schöne
Zeit mit der Firma
machen und zusammen was Gemeinsam Essen gehen, heute haben wir
wahrscheinlich ein
bisschen Party machen und dann morgen nach übernachtung, gemeinsam
Frühstück wieder
alle nach Hause fahren. Ja und ob es zur Weihnachtszeit ist oder
zum Jahresanfang,
da gibt es ja immer so gewisse Rituale oder wiederkehrende
Sachen.
Und genauso wie es Rituale oder wiederkehrende Erlebnisse gibt,
sollte eigentlich ja
auch bei jedem ein jährlicher Gesundheitscheck anstehen und dieser
Gesundheitscheck kann
natürlich auch mal, wenn es ganz ganz dumm läuft, zum
Gesundheitsschreck werden. Das
soll es aber natürlich nicht, genau wie es bei deinen Finanzen
nicht zu einem
Schreck kommen soll, wenn irgendetwas passiert. Ja und wenn dann du
hoffentlich auch
regelmäßig, je nachdem welche Vorsorgeuntersuchung es dann sein
sollte.
Diesen Vorsorgecheck auch dürft. Dann läuft das normalerweise auch
so in der Praxis,
dass man dann das irgendwann auch zu einem vertrauten Ritual werden
lässt, dass man
in die Praxis geht. Man hat das medizinische Personal, was in der
Regel ja auch
sehr effizient und freundlich Dann die Untersuchung macht,
inklusive dem Arzt,
der dann mit einem die Ergebnisse bespricht und das Ganze dann auch
objektiv
betrachtet und man geht dann im Regelfall, ausnahm bestätigen ja
leider immer die
Regel, aber im Regelfall geht man dann ja mit einem guten Gefühl
nach Hause.
Spätestens in der Nachbesprechung, wenn dann die Blutergebnisse und
alles da sind,
aber die werden ja im Regelfall vorher schon Blut und so weiter
abgenommen und so
dass man dann bei dem eigentlichen Vorsorge Schäcke dann auch schon
oft das
Abschlussgespräch hat und im Regelfall dann wieder beruhigt mit
einem guten Gefühl
nach Hause gehen kann, weil im Groß und Ganzen von den normalen
Vivichien gehe ich
jetzt mal von ab alles in Ordnung ist und diesen Dingen sollte man
wie gesagt dann
eigentlich immer mehr Aufmerksamkeit widmen, wobei ich auch immer
wieder mitbekomme,
dass Männer da ein bisschen nachlässiger sind als Frauen und Frauen
wesentlich
konsequenter damit umgehen. Und bei mir, meine Frau, mich Gott sei
Dank auch immer
wieder daran erinnert, was zu tun und zu lassen ist, vor allem was
ich zu machen
habe. Und ich habe gestern beispielsweise mit ihr in meiner App die
ganzen
Vorsorgeuntersuchungen, die ich schon gemacht habe und Termine So,
dass ich den Messer
automatisiert daran erinnert werde, wann wieder eine Fällig ist und
dass es dann
einfach zu einem Ritual wird und ich nicht hin muss, sondern ich
hin will und halt
Früherkennung ist mal besser als zu spät was zu erkennen. Das
gleiche kann man
natürlich auch entsprechend auf die Finanzen ganz gut ableiten und
sollte man auch,
indem man auch dort einen regelmäßigen Check macht, je nachdem wie
die Strategie
aufgestellt ist, muss es dann nicht zwingend halbjährlich sein und
vielleicht auch gar
nicht zwingend jährlich sein, sondern es reicht häufig vielleicht
auch auch, das ein
oder alle zwei, drei Jahre mal zu machen. Das hängt wiederum von
der Strategie ab,
die du dann hast. Und wie sagt dieser Zustand der inneren Ruhe,
wenn man sie gut fühlt und weiß alles in Ordnung, das ist natürlich
ein ganz ganz
Toller Zustand, der hält aber natürlich nicht immer so an, weil es
kann,
wie gesagt, auch mal eventuell zu einem gesundheitlichen Schreck
werden, was dann
häufig anfängt, wenn nach diesem Vorsorgetermin irgendwann mal ein
kleines Problemchen
auftaucht, was häufig dann erst so ganz normal beginnt und dann
wird es ein bisschen
schlimmer und man fängt ein bisschen an nachzudenken, man fängt
dann an sich mal an
Dr. Google zu wenden und dessen Analyse der Symptome dann halt eben
zu merken,
dass sie doch wohl auf irgendwelche ernsthaften Probleme hindeuten
könnten und dann
entsteht die Angst und diese Angst ist dann wie so ein Turbo Lader
und führt halt
eben dazu, dass man was immer ernstern nimmt und dann auch
meint,
dass alles das, was da steht, dann auch so stimmt und dann sollte
man spätestens,
dann sollte man wirklich zum Arzt hingehen, zum Arzt seines
Vertrauens, denn in den
allerallermeisten Fällen ist es so, dass die Ärzte dann, sagen wir
mal, diese Ängste
auch ganz schnell wieder zerstreuen können und die selbst ernannte
oder selbst
ergoogelte Krankheit gar nicht so schlecht und gar nicht so
dramatisch ist,
wie man es gedacht hat, sondern sehr, sehr häufig vom Arzt mit
relativ einfachen
logischen Mitteln dann auch erklärbar ist. Ja, und wenn man dann an
solche Erlebnisse
denkt, dann kommen wir halt eben diese Parallelen auch zum Thema
Finanzen, denn auch
da ist es ja so, dass man praktisch wenigstens so wie wir es
handhaben mit den
Kunden vorab vernünftige Gespräche, die Erwartungshaltung usw.
abklopft,
denn auch die künftige Strategie gespricht, auch die zu erwartenden
Renditen,
die zu erwartenden Schwankungen und auch, dass es mal
zwischenzeitlich dann Probleme
geben wird, wo das Jahr an der Börse vielleicht mal nicht so läuft,
das ist genau
wie mit der Gesundheit. Da gibt es auch mal Höhen und Tiefen und
nur weil es
vielleicht mal hier oder da dann Zipperchen gibt, da müsste ich
beispielsweise aktuell
schon fast tot sein mit meinen ganzen Beschwerden, aber danach
kommt dann auch wieder
bessere Zeiten und es läuft dann wieder alles später geordet und so
ab,
wie es eigentlich soll und auch bei den Finanzen mit einer
normalen, guten Strategie
läuft eigentlich immer alles so ab, wie besprochen, man kann die
Sachen nüchtern und
sachlich auswerten. Man kann praktisch in den Gesprächen mit den
Kunden und Mandanten
sich hinsetzen und sagen, okay, es läuft alles nach Plan. Wir
können positiv in die
Zukunft schauen und wir werden dein Ziel auch erreichen. Aber wenn
es dann nach
diesen Gesprächen dazu kommt, dass die Börse aus irgendwelchen
Gründen durch einen
plötzlichen Kursrückgang Und dann ist es häufig so, dass das dann
bei dem ein oder
anderen ganz schnell schon zu einer Bedrohung wird und dass er
Angst um seine
finanzielle Zukunft bekommt. Denkt man nun mal an Corona 2020 oder
an die Ukraine
oder an 2008 oder an Dodecom. Ihr merkt, ich gehe immer weiter
zurück, weil ich da
schon sehr, sehr viel mitgemacht habe. Und mit dem Wissen und den
Erfahrungen, die
ich da gesammelt habe, geht natürlich mittlerweile viel beruhigter
und höchster um,
als ich es damals auch selber damit umgehen konnte, weil ich zum
einen nicht die
Ausbildung des Wissen und zum anderen auch die Erfahrung hatte und
auch viele von
diesen Informationen und Wissen damals so noch gar nicht zur
Verfügung stand und auch
noch ganz anders gebildet und ich sag mal, geformt wurde, weil das
ja auch,
wenn man nicht immer ganz so gut war für diejenigen, die dann
anders arbeiten oder
daraus machen, auch einen Profit schlagen wollen. Ja, und dann ist
es natürlich ganz
normal, wenn da hier Kursreckungen kommen und Menschen Angst
bekommen, dann führt er
zur Reaktion, verständlicherweise, die dann von emotional bis hin
zu Panik gehen
können. Und das ist alles andere als gut und genau wie die Angst
vor einer schweren
Krankheit natürlich auch ein Gefühl gibt, zu sagen, ich komme jetzt
ins Desaster ich
muss im schlimmsten Fall sogar sterben, ist es halt eben ganz gut,
etwas dagegen zu
tun, den Schmerz zu stoppen, wie gesagt. Und letztendlich ist das
dann bei der
Einsache zu sagen, ich gehe zum Arzt, wenn ich Angst habe, dass ich
was Schlimmes
habe und meine Finanzen, ist es, ich gehe dann halt eben zu meinem
Berater, der
auch mit diesen Emotionen A umgehen kann und B, Diese Emotionen
vielleicht durch
Sachlichkeit, durch Fakten, ein bisschen aufklären und auch lösen
kann und dem
Menschen helfen kann, was gerade passiert ist, wo man gerade steht
und dass wir hier
gerade dann in solchen Fällen, in den aller, aller meisten Fällen
eigentlich eher
immer nur Kursstellen haben, die sich anfühlen wie ein Crash und
dass sie nicht
zwingend bedeuten, dass es so wie sich fühlt, der persönliche
finanzielle Ruin wird,
sondern dass es halt eben eine Marktbewegung ist, die durch
irgendwelche externe
Anlässe angeschoben wurde und die sofort am Markt halt eben
verarbeitet wird und dann
auch letztendlich, sagen wir mal, alles in Sippenhaft genommen
wird. Denn wenn der
Markt fällt und Leute rausgehen, dann wird nicht geguckt, welches
Unternehmen ist da
schwerer von betroffen und welches vielleicht gar nicht oder
welches Unternehmen könnte
sogar davon profitieren, sondern dann schmeißt man auch sozusagen
alles in einen Pot
und verkauft, bekommt Panik, wird unruhig und das ist alles andere
als professionell
und ohne professionelle Einschätzung und Begleitung wirkt diese
Situation viel schlimmer
als sie eigentlich ist. Ja und Du weißt es vielleicht auch, es muss
nicht gerade
unbedingt beim Thema Finanzen sein, es kann auch bei anderen Sachen
sein, sobald es
um Emotionen geht, haben wir immer die Gefahr, dass diese Emotionen
deinen
Urteilsvermögen irgendwo dann vernebeln. Sie verzerren dann die
Realität,
verstärken unsere Sorgen und so wie beispielsweise die Befürchtung
für eine schweren
Krankheit dann eine Spirale, der Angst in Gang setzen kann, so kann
natürlich auch
die Furcht und die Angst vor finanziellen Verlusten dann zu
überalten.
Entscheidungen führen die aber dann wiederum, wenn du eine falsche
Entscheidung
triffst, langfristig deine finanziellen Ziele gefährden werden. Und
hier ist genau der
Job, wo ich mich und mal lieben Kollegen immer wieder sehe, zu
sagen, Hey, wir
können dann unseren Mandanten einen sehr, sehr wertvollen Dienst
leisten, in dem wir
diese Ereignisse sachlich einordnen, im Zusammenhang bringen, auch
mit langfristigen
historischen Tendenzen, mit vergleichbaren Szenarien, um dann mehr
oder weniger sachlich
und unaufgeregt das Ganze einzuordnen und den Kunden damals auch zu
zeigen,
dass er hier natürlich und verständlich eher emotional reagiert.
Dies aber ist ja mal
fundamental nicht irgendwo berechtigt ist. So und genau wie ein
hoffentlich guter Arzt
dann einen Patienten auch versichern kann, dass die Symptome, die
man feststellt,
weniger bedrohlich sind, als man selber befürchtet hat, kann halt
eben ein guter,
kompetenter, erfahrene Berater, der auch die entsprechende
Strategien natürlich dafür
nutzt und vorhin schon implementiert hat, dann immer wieder und da
sollt ihr dann
auch immer wieder tun und ich mache es auch schon seit Jahren immer
wieder den
Kunden daran erinnern, was ist dein langfristiger Plan, hat sich an
seinem heutigen
Leben, an deinen finanziellen Verhältnissen, an deinem Lebenstil
und so weiter
irgendwas verändert, brauchst du das Geld jetzt, zumindest nicht
brauchst, dann ist es
halt eben momentan, auf Deutsch gesagt auf dem Papier etwas weniger
und es ist aber
nicht weg, es ist nur weniger, denn weg ist es erst, wenn du es
jetzt verkaufen
würdest und die Zeit halt nicht nur alle Wunden im Wasser sind das
Wortes bei
offenen Wunden, bei Schnittwunden und so weiter, sondern die Zeit
halt auch bei
Krisen und Kriegen und Kursrückgängen halt auch die Zeit wieder die
Kurse,
das Das heißt, die Kurse gehen am Mittellangfristig wieder nach
oben, weil die
Unternehmen sich anpassen und darauf reagieren, B -Langfristig auch
Gewinner ziehen
wollen und weil es aber nicht alle schaffen, man deswegen eben
bereit diversifizieren
muss und daran muss man halt eben einen Plan haben und eine
Strategie haben und den
sollte man sich vorherstellen und nicht ständig ändern und nicht an
jede Emotion
anpassen und vor allem nicht ohne Plan und ohne Strategie in seine
Gelderlage
starten. Das kann extrem gefährlich werden. So, trotzdem ist es
aber natürlich so.
Jetzt sind wir ein bisschen wieder bei dem Thema
Verhaltenspsychologie. Das ist jetzt
nicht bedeutet, dass emotionale Reaktionen wie zum Beispiel Angst
keinerlei Funktion
erfüllen. Angst kann einen auf der anderen Seite auch aus einer
Passivität
herausreißen und dazu bringen, mal wieder was zu tun. Sorge kann
auch unseren Blick
schärfen und vielleicht notwendige Entscheidungen
beschleunigen,
die man ansonsten gar nicht trifft oder Tage und Wochen lang vor
sich her schiebt.
So ist es halt eben auch mit gesundheitlichen oder finanziellen
Fragen. Wenn da
Ängste aufkommen, dann kann man halt eben aus einer Passivität
heraus. Man geht
entweder zum Arzt oder man geht zu einem Berater seines Vertrauens
und sagt, "Hey,
ich habe Angst. Was muss ich tun? Ich muss mich mit meinen
finanziellen
Überfragestellungen einfach mal auseinandersetzen und dann Lösungen
finden." Genau,
wie der Arzt ja auch eine Lösung findet für das bestehende Problem.
Ja, und
Lebensveränderungen, die wir vornehmen sollten und die wir uns
selber mal versprochen
haben, können dann natürlich auch dazu führen, dass es in der
Zukunft besser wird,
dass man vielleicht bessere Gewohnheiten sich aneignet, ob es bei
den Finanzen ist
oder auch bei der Gesundheit ist oder bei der Ernährung ist oder
whatever. Und dann
geht es halt wie immer meist um die ersten Schritte und um die
Kleinschritte und
die regelmäßigen Schritte anstatt die hektischen, einmaligen
Schritte und dann wieder
nichts zu tun und das ist genau das, worum es bei einer
vernünftigen Strategie auch
geht und ob es jetzt, wie schon gerade gesagt, um Gesundheit oder
Finanzen geht,
das ist immer wichtig, eine professionelle Beratung letztendlich an
der seiner Seite
zu haben und das kann meines Erachtens gar nicht hoch genug
eingeschätzt werden, denn
sie ist letztendlich immer das Gegenmittel gegenüber Forderung und
Panik, was dann
sehr oft zu schlechten Entscheidungen führen kann und eine
Entscheidung alleine mit
sich selber auszutragen. In emotionalen Situationen ist in den
seltensten Fällen
wirklich gut ausgegangen. Und ob es sich dann wirklich um irgendein
wirklich
mysteriöses, geheimnisvolles körperliches Symptom handelt oder um
einen plötzigen
finanziellen Abschonk an der Börse. Wichtig ist es immer, Ruhe zu
bewahren und einen
wirklichen Fachmann zur Rate zu ziehen und sich nichts an einen,
ich sag mal,
Quacksalber zu wenden, sondern wirklich Leute, die auch in der
Vergangenheit bewiesen
haben, dass sie mit diesen Situationen umgehen können, dass sie die
einordnen können
und dass sie einem letztendlich helfen können. Und dann ist eine
Diagnose gerade auch
vom Arzt. In den meisten Fällen gibt es auf Statistiken meist nicht
so schlimm wie
Google es uns immer suggerieren will und auch bei deinen Aussichten
für deine
Finanzen sieht es sehr oft bei Weiten nicht so düster aus als man
denkt,
wenn man gerade eine Momentaufnahme macht, die aus Angst oder in
einer Situation von
Emission entsteht, weil das Umfeld an der Börse gerade negativ ist.
Ja und in diesem
Sinne wünsche ich dir, dass du hast du mit Finanzen zu tun und
beschäftigst du dich
mit deinen Finanzen, sonst wirst du wahrscheinlich diesen Podcast
ja gar nicht hören,
dass du dem passenden Berater deiner Wahl dann auch findest, der
dir über diese
Höhen und Tiefen auch und der dich da begleiten will und das auch
in dem Sinne
macht, in dem Sinne eines guten Deals und ein guter Deal ist, wenn
beide Seiten was
davon haben, das heißt, dass der Berater, der dich langfristig
begleitet und berät,
dafür auch fair von dir entlohnt wird und dieses fair kann man
nicht nur in
Prozentrechnen oder in Euro, sondern auch dem Mehrwert und den
Nutzen, den er über
die lange, lange Zeit schafft Und das ist häufig in der Begleitung
und der
Fehlervermeidung und nicht nur rein in Geld bemessen und daran kann
es bei dem ein
oder anderen vielleicht mal scheitern. Und ich glaube auch bei
vielen "do it
yourself" Anlegern, dass es häufig daran scheitert, dass diese
meinen, sie können
alles allein entscheiden, sie wüssten alles und sie könnten sich in
Anfügen sprechen.
Dieses Geld sparen Ich merke gerade aktuell bei meinen letzten
Anfragen,
dass ich einige Do -it -yourself -Entscheider, die über Jahren weg
Do -it -yourself
entschieden haben, sich an mich wenden, weil es viele, viele andere
wichtige Aspekte
gibt, die sie selber so nicht gesehen oder vielleicht übersehen
oder nicht gekannt
haben und sagen, okay, ich habe es jetzt verstanden, auch im
Rückspiegel fair
betrachtet anhand der selbst erstellten Portfolios, dass sie
vielleicht doch nicht so
gut und so robust aufgestellt waren, dass sie vielleicht doch nicht
die Renditen
erzielt haben, die man erzielen kann, dass sie viel viel Geld
verschenkt haben, durch
Aktivitäten, durch falsche Strukturen oder auch durch
Nichtberücksichtigung von
beispielsweise steuerlichen Möglichkeiten oder dass sie
irgendwelchen Menschen vertraut
haben, die nicht ganz offen und ehrlich und nicht langfristig am
Menschen und an den
Betreuung interessiert waren, sondern häufig dann eher vielleicht
kurzfristig an die
Finanzen denken. Und wenn ich dann so sehe, wie heute ist mir
wieder wie Schuppen
vor den Augen gefallen in einem Webinar, wo ich mich ein bisschen
weiterbilden und
schlau machen wollte, aber dann ganz schnell gemerkt habe, dass ich
da falsch bin
und dass ich mir eigentlich den Referenten schnappen müsste, um den
mal ein bisschen
schlau zu machen, dass die Welt auch immer noch von anderen Sachen
eigentlich eher
bewegt wird. So nach dem Motto "wie verfüngt mache ich den ertracht
mit neuen
Mandanten und wie finde ich die Mandanten?" Und empfiehlt es mir
wie Schuppen von
den Augen, dass hier beispielsweise bei einem Sparplan über 300
Euro über 30 Jahre
letztendlich, dann eine, sagen wir mal in Anführungsstrichen
sofort, Provision von
knapp 4 .000 Euro, was, glaube ich, an dem Berater gezahlt wird,
der zwar eine
Störnurhaftung, aber im Regelfall werden die ersten Jahren die
Sachen ja nicht
storniert und er bei so einem Vertrag gleich 4 .000 Euro verdient
und ich musste
dann feststellen, dass ich gerade für einen mandanten Zwei
-Sparpläne neu aufgesetzt
habe und habe mal durchgerechnet das wären für mich 20 .000 Euro
gewesen mit diesen
beiden Abschlüssen und ich verdiene an diesen beiden Verträgen 0
,0. Das heißt nur
rentiere ich hinten raus auf Dauer über unser Service fee und wenn
diese Sparpläne
in diese Region stoßen, wo es dann auch in Lampfungsstrichen
vielleicht mal
lohnenswert wäre, dann werde ich mit einer großen
Wahrscheinlichkeit mit dann über 70
vielleicht gar nicht mehr arbeiten oder weniger arbeiten. Auf alle
Fälle nicht mehr
die Früchte dann tragen, die ich dort praktisch heute gesehen
habe.
Aber mich freut es trotzdem, dass für die Kunden das eine faire
Lösung ist, weil
ich diese Sachen auch dann nur für Mandanten beispielsweise
anbiete, die auch Mandant
sind. Und wenn die mal kommen und sagen, ich möchte nur ein
Sparplan machen. Man
möge es mir verzeihen. Verzeihen ist der Aufwand sehr groß und wie
gesagt der
Ertrach extrem gering und deswegen ist das nicht gerade das, was
ich fabrosiere,
aber man kann es dann auch nicht hineinsagen, mache es dann
trotzdem und sage okay,
dann hat eben die Generation nach mir auch Freude an den Erträgen
und an den
Erträgen, die der Kunde gemacht hat und an den Honoraren, die dann
nach 10, 15
Jahren kommen, weil in den ersten Jahren das Kapital ja nur
aufgebaut wird und wir
halt eben keine Provision und sonstiges Vereinnahmen, denn
ansonsten würde ich
eigentlich, habe ich heute festgestellt, nur noch Sparpläne
verkaufen, weil mir gar
nicht mehr so bewusst war, obwohl ich wusste, wie viel Geld an so
einem Sparplan
für Lebensversicherung und so weiter generiert wird und wenn der
Berater dann das
Ganze auch noch clever macht und dann noch ein bisschen, hier und
da noch ein
bisschen Röhre und Riechster und irgendwelche Fördermittel
einsetzt, die Sparkwoten
erhöht, ja, da muss ich einfach nur einmal im Jahr, einmal im
Monatsschuldigung einen
schönen Sparvertrag aufsetzen. Das war es dann. Dann liebe ich wie
ein König oder
ein Kaiser, aber man muss nicht wie ein König und ein Kaiser leben.
Man sollte
einen guten Job machen und dann ist man auch dankbar und zufrieden,
auch für viele,
viele schöne Rückmeldungen, die ich immer wieder bekomme. So jetzt
habe ich eigentlich
viel mehr geredet und viel mehr erzählte, als ich eigentlich
wollte, eigentlich mal
wieder ein bisschen aus dem Nähkästchen, aber der Titel hieß oder
heißt ja nicht
umsonst was Banken und Versicherungen dir nicht erzählen, wo bin
ich früher mal
angefangen und das sind halt eben diese Punkte, wo halt eben
beispielsweise Banken
oder Freie Vermittler bei diesen Sparplänen doch noch viel viel
Geld verdienen und
manche sich dann wundern, warum denn immer noch in vielen
Institutionen,
wo auch immer noch fleißig Sparpläne auf diese Art verkauft werden,
weil sie halt
eben sehr, sehr viel Geld bringen. Aber an erster Stelle für den
Berater und an
zweiter Stelle, das wissen wir jetzt später, wenn es zu spät ist,
weil es in
Erfahrung gut ist, ob es dann auch für den Kunden was gebracht hat,
weil die
Renditen dann durch diese hohen Kosten wieder aufgezehrt werden.
So, jetzt ist es
aber wirklich gut. Ich wünsche euch allen einen schönen ersten
Advent, ein schönes
Wochenende und wir hören uns wieder, bis zum nächsten
Dienstag.